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來源:黑客技術     時間:2020-10-23 16:08

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“監管不讓做公益性資產,但只規定了什么是公益性資產,沒有規定什么是非公益性資產,很多金融租賃公司只能‘憑感覺’去操作?!? 8月21日,上海銀保監局一口氣公開了11張罰單,其中兩張分別開給招銀金融租賃和浦銀金融租賃,原因均是在2016年到2018年之間違規提供政府性融資,被分別處以50萬元罰款。 21世紀經濟報道記者從一位知情人士處了解到,其中一家被罰緣由是政府擔保函未及時退回,導致監管追責。另外一家并未回復原因。 21世紀經濟報道記者在采訪多位業內人士時發現,在厘清金融租賃政府項目合規與違規邊界時,除了擔保函問題,還有“公益性資產”界定問題。 “監管不讓做公益性資產,但只規定了什么是公益性資產,沒有規定什么是非公益性資產,很多金融租賃公司只能‘憑感覺’去操作?!币晃蝗A東金融租賃公司業務人士對21世紀經濟報道表示。這也是很多金融租賃公司共同的困惑。 全國70家金融租賃公司作為金融“冷門”行業,今年收到的罰單并不多。根據21世紀經濟報道記者整理,今年初至今,一共有過6例,另外4例分別是:5月,上海太平石化金融租賃因用印制度執行不嚴、員工利用職務便利與他人違規經濟往來、員工行為管理嚴重不審慎,被罰50萬;同月,廣西北部灣金融租賃因接受無處分權的公益性資產作為售后回租業務的租賃物,被罰80萬元;7月,交銀金融租賃對某不動產租賃物未辦理權屬轉移登記,被罰50萬元;同月,國銀金融租賃股份有限公司因租賃資金用途監管不到位,股權投資問題長期未整改被罰80萬元。 去年同期,銀保監系統對金融租賃開出7張罰單,這兩年基本持平。 監管嚴查兩種“違規輸血” 怎樣算是違規輸血地方政府? 一位華東地區金融租賃公司業務人士對21世紀經濟報道記者表示,近期監管趨嚴,涉及政府項目主要查兩點:一是是否有地方政府違規出具擔保函,二是是否涉及公益性資產。前一種擔保函的情況,在這些年經歷了整治后已比較少見,有擔保函的也陸續退回了;公益性資產是當前監管的重點。 根據今年5月銀保監會發布的“23號文”《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作的通知》,金融租賃公司必須在宏觀調控政策執行方面禁止“違規開展房地產業務;違規向地方政府及融資平臺提供融資等”。在業務經營方面,存在“五條紅線”,第一條為“違規以公益性資產、在建工程、未取得所有權或所有權存在瑕疵的財產作為租賃物”。 蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧對21世紀經濟報道解釋道,金融租賃方面監管要求租賃標的物必須是實際存在,非公益性質,且產權明晰的(歸屬于金融租賃公司),一旦出現風險,如租賃飛機的航空公司不再支付租金,金融租賃公司可以收回和處置租賃物,控制風險。在一些案例中,金融租賃公司將公益性資產(道路、公立學校、公立醫院等不適合變現交易的資產),在建工程,或者沒有取得所有權或所有權出現瑕疵(比如所有權存在爭議中,等待法院判決的情況)的財產作為租賃物。 “一旦出現風險,金融租賃公司可能無法順利收回和處置租賃物,最終造成實質性損失?!标惣螌幷f。 這其中,有一種違規租賃物是公益性資產。具體是如何操作的呢?上述華東金融租賃公司業務人士對記者解釋稱,某些地方政府將名下公益性資產轉移到城投公司等市場主體,然后賣給金融租賃公司,產權歸于金融租賃公司之后,再出租給政府使用,分期付租金,等付到一定的年限滿足一定金額時,產權重新回歸城投公司。 這種交易表面上是正常的租賃行為,實際上是一筆貸款。但這些公益性資產無法變現,金融租賃公司也明知這一點,全憑政府兌付信用在做業務,這也是城投“信仰”的體現。 事實上,政府項目(以非公益性為主)是諸多金融租賃公司業務的主要構成部分,去年以來,部分政府平臺出現了兌付危機,但金融租賃公司業務沒停,多位業務員稱:“不做這個就沒業務了。政府項目基數大,爆雷的畢竟少數?!? 爭議“公益性資產” 極容易產生爭議的“公益性資產”的定義,是指為社會公共利益服務,且依據有關法律法規規定不能或不宜變現的資產,如學校、醫院、公園、廣場、黨政機關及經費補助事業單位辦公樓等,以及市政道路、水利設施、非收費管網設施等不能帶來經營性收入的基礎設施等(依據為2010年下發的《國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知》)。 2018年2月12日,國家發改委和財政部聯合下發《關于進一步加強企業債券服務實體經濟能力嚴格防范地方債務風險的通知》,再度明確“公益性資產”概念:“申報企業擁有的資產應當質量優良、權屬清晰,嚴禁將公立學校、公立醫院、公共文化設施、公園、公共廣場、機關事業單位辦公樓、市政道路、非收費橋梁、非經營性水利設施、非收費管網設施等公益性資產及儲備土地使用權計入申報企業資產?!? “但我們只知道什么是公益性資產,卻不知道什么是合規的非公益性資產?!鄙鲜鰳I務人士舉例稱,“比如公交車可以確認為非公益性資產,這個沒有疑義,市政道路屬于公益性資產,也沒有疑義,但馬路旁邊的公交站臺的廣告牌算不算呢?很多時候,只能靠業務員和金租公司自己去界定?!? 這種模棱兩可的資產界定也給機構與監管的溝通造成了困難。不少業務員反映,這種客戶對象是政府平臺且租賃物為公益性資產的證據很容易被查出,一旦出現問題,各地處罰標準寬嚴不一,主要看溝通情況。 一家華東銀行系金融租賃公司負責人對21世紀經濟報道記者表示,公益性資產定義較為模糊,狹義來看就是以收入為零為標準,但廣義來看,比如光伏電站有部分補貼,某些營收不能覆蓋成本的城市地鐵也屬于公益性資產?!耙话沩椖拷M提前去到當地與政府、監管溝通,再開展項目會保險一些?!? “目前監管有趨嚴的態勢,除了總行內審,銀保監經常要求報送數據和報告?!币晃汇y行系金融租賃公司員工表示。 (責任編輯:董云龍 )



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